Ahorro en México: 66% tiene un 'guardadito', pero la mayoría lo expone al guardarlo en casa

En el marco de la reciente conmemoración del Día Mundial del Ahorro, se pone de manifiesto una realidad persistente en México: si bien una parte significativa de la población, el 66%, cuenta con algún tipo de ahorro, la forma en que lo resguardan expone a la mayoría a riesgos considerables. Datos recientes subrayan que un gran porcentaje de estos 'guardaditos' permanece en el hogar, lejos de los sistemas financieros formales.

Según la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 52.0% de la población adulta en México tiene algún tipo de ahorro, ya sea formal o informal. La tendencia hacia el ahorro informal es notoria; la misma ENSAFI 2023 indica que el 41% de las personas que ahorran prefieren métodos informales, y de estos, un contundente 74% opta por guardar su dinero en casa. Otras fuentes también respaldan esta prevalencia del ahorro informal, con cifras que oscilan entre el 32.4% (ENIF 2015) y el 54.1% (ENIF 2021) de la población adulta ahorrando de esta manera.

Esta preferencia por el ahorro doméstico, a menudo motivada por la desconfianza en las instituciones financieras o la falta de acceso a ellas, conlleva desventajas importantes. Guardar dinero en efectivo en casa lo expone a riesgos como el robo, la pérdida por accidentes o desastres, y la erosión de su valor debido a la inflación. Además, acumular grandes sumas de efectivo sin justificar su origen puede derivar en investigaciones por parte del Servicio de Administración Tributaria (SAT) por evasión fiscal o lavado de dinero, ya que las instituciones bancarias están obligadas a reportar depósitos mayores a 15 mil pesos.

Por el contrario, el ahorro formal ofrece una capa de seguridad y beneficios ausentes en los métodos informales. Las cuentas bancarias están protegidas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta cierto monto, brindando tranquilidad ante cualquier eventualidad con la institución. Además, el dinero en instituciones formales puede generar intereses, contrarrestando el efecto de la inflación y haciendo crecer el capital a lo largo del tiempo. La bancarización es un pilar fundamental para reducir desigualdades, formalizar la economía y permitir que las personas accedan a créditos y otros servicios financieros que impulsan su desarrollo económico y calidad de vida.

Expertos financieros y organismos como la CONDUSEF insisten en la importancia de fomentar la educación financiera y el uso de instrumentos de ahorro seguros. El Día Mundial del Ahorro, que se celebra cada 31 de octubre, sirve como recordatorio anual de la necesidad de gestionar los recursos de manera eficiente, no solo para enfrentar emergencias, sino para alcanzar metas a largo plazo y asegurar un futuro financiero más estable para las familias mexicanas. Es un llamado a transitar de la costumbre del 'guardadito bajo el colchón' hacia estrategias financieras más sólidas y protegidas.

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