Alerta Bancaria 2026: INE y Biométricos Obligatorios para Retiros y Depósitos Superiores a $140 Mil Pesos

A partir del 1 de julio de 2026, el panorama de las transacciones en efectivo en México experimentará un cambio significativo. La Asociación de Bancos de México (ABM) ha anunciado nuevas y estrictas medidas de seguridad que requerirán la presentación de la credencial del INE y, en algunos casos, datos biométricos para depósitos y retiros en efectivo que superen los 140 mil pesos en las sucursales bancarias del país. Esta disposición, comunicada por la ABM, busca fortalecer la seguridad financiera y combatir actividades ilícitas que se valen del manejo de grandes volúmenes de dinero en efectivo.

La medida fue dada a conocer por la ABM como parte de un paquete de acciones que buscan robustecer los controles de seguridad y prevenir delitos como el fraude, el robo de identidad y el lavado de dinero. Emilio Romano, presidente de la ABM, explicó que el objetivo principal es reforzar la protección del sistema financiero ante esquemas de financiamiento ilegal y actividades delictivas. Además, la iniciativa forma parte de una estrategia más amplia para impulsar la digitalización de la economía y reducir la dependencia excesiva del efectivo en operaciones de alto monto, que se consideran de mayor riesgo.

Específicamente, los nuevos requisitos aplicarán únicamente para operaciones realizadas en ventanilla en efectivo, ya sean depósitos o retiros, cuyo monto sea igual o superior a 140 mil pesos. En estos casos, los clientes deberán presentar una identificación oficial vigente. La credencial para votar del Instituto Nacional Electoral (INE) o el pasaporte mexicano serán los documentos aceptados para validar la identidad del titular de la operación.

Adicionalmente a la identificación oficial, se ha recomendado que los bancos soliciten al menos un dato biométrico, como la huella digital o el reconocimiento facial. Esta solicitud dependerá de las políticas internas de cada institución bancaria y de su infraestructura tecnológica disponible. La implementación de estas tecnologías permitirá a los bancos verificar la identidad del cliente de manera más robusta, comparando la información biométrica con la contenida en la credencial del INE. Aunque el proceso pueda implicar unos minutos adicionales, representa una barrera significativa contra el uso de documentos falsos y el robo de identidad.

Es crucial destacar que estas nuevas reglas no afectarán a la mayoría de los usuarios que realizan operaciones cotidianas de menor monto. La regulación está diseñada para impactar exclusivamente a quienes manejan grandes sumas de dinero de forma presencial en las sucursales bancarias. La ABM también ha aclarado que esta medida no está vinculada al sistema tributario ni al Servicio de Administración Tributaria (SAT). A diferencia del reporte que los bancos realizan al SAT por depósitos en efectivo mayores a 15 mil pesos mensuales, el nuevo requisito para transacciones de 140 mil pesos o más tiene un enfoque operativo y de seguridad, sin generar nuevas obligaciones fiscales ni implicar un cobro adicional de impuestos para los usuarios.

La decisión de implementar estas medidas surge en un contexto donde México ha experimentado un aumento alarmante en fraudes, robo de identidad y el uso de cuentas para actividades ilícitas como el lavado de dinero. Los delincuentes han aprovechado la relativa facilidad para realizar movimientos de efectivo de gran magnitud. Por ello, el Comité de Asociados de la ABM aprobó reforzar los mecanismos de prevención y detección de operaciones sospechosas.

Asimismo, Emilio Romano subrayó que estas acciones van más allá de la regulación existente y forman parte de un esfuerzo integral para elevar los controles en todas las instituciones financieras del país. En un esfuerzo por estar a la vanguardia, México se ha posicionado como uno de los primeros países en adoptar una plataforma de intercambio de información en tiempo real entre bancos, diseñada para identificar operaciones anómalas y combatir eficazmente el lavado de dinero dentro del sistema bancario. Este paso ha sido reconocido internacionalmente como un avance significativo en la lucha contra el crimen financiero.

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