Adiós al Efectivo: Senado Mexicano Avala Ley de Economía Digital; CURP Digital Será Clave para Tus Transacciones

El Senado Mexicano Aprueba Ley de Economía Digital para Transformar Pagos y Reducir el Efectivo

Con un paso hacia la modernización financiera, el Senado de la República de México aprobó este martes 20 de octubre de 2026 la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. Esta iniciativa, avalada en lo general con 72 y 73 votos a favor y 34 en contra, busca sentar las bases para una significativa reducción en el uso de efectivo en el país, impulsando a su vez las transacciones mediante herramientas digitales.

La nueva legislación, una pieza clave del Paquete Económico 2027 y promovida por la presidenta Claudia Sheinbaum, representa un esfuerzo gubernamental para digitalizar la economía y reforzar la trazabilidad de las operaciones financieras. Su objetivo primordial es facilitar y expandir el acceso a los servicios financieros, así como reducir los costos y tiempos asociados a las transacciones.

CURP Digital: La Llave Maestra para la Inclusión Financiera Remota

Un pilar fundamental de esta Ley es la oficialización y estandarización del uso de la Clave Única de Registro de Población (CURP) digital. La iniciativa establece que la CURP digital, junto con el Expediente Digital Ciudadano, se volverá indispensable para acreditar la identidad de los usuarios a distancia. Esto permitirá a las instituciones financieras simplificar y agilizar el proceso de verificación de nuevos clientes, posibilitando la contratación de servicios financieros de forma remota, sin necesidad de acudir a una sucursal física. La CURP digital, que forma parte de la CURP biométrica, incorpora datos como huellas dactilares y fotografía, y su emisión recae en la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones.

Diversidad de Medios de Pago y Regulación de Hacienda

La Ley de Economía Digital reconoce y formaliza una amplia gama de instrumentos para la realización de pagos y transferencias electrónicas. Entre los medios contemplados se encuentran los códigos QR, los dispositivos con tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), las tarjetas de débito y crédito, las transferencias de fondos y las domiciliaciones. Además, el marco legal deja abierta la posibilidad de incorporar otros dispositivos e interfaces para realizar pagos, siempre que estos cuenten con la debida aprobación de las autoridades competentes.

Es importante destacar que la legislación no busca una eliminación abrupta y generalizada del dinero en efectivo. En su lugar, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tendrá la facultad de determinar los sectores estratégicos y las actividades relevantes en las que, de manera gradual, solo se aceptarán pagos digitales. Esta disposición subraya un enfoque progresivo en la transición hacia una economía menos dependiente del efectivo, con condiciones y plazos específicos de transición que se establecerán posteriormente.

Beneficios Proyectados: Trazabilidad, Seguridad y Formalización

La implementación de esta Ley se proyecta con múltiples beneficios para la economía mexicana. La digitalización de los pagos incrementará la trazabilidad de las operaciones, lo que es crucial para combatir la informalidad y fortalecer la seguridad económica del país. Al dejar una “huella” digital en cada transacción, se facilita el seguimiento de los movimientos de capital, lo cual, según el gobierno, contribuye a elevar la capacidad de tributación del Estado y a la formalización de comercios y productos.

Asimismo, los especialistas del sector financiero anticipan que la reducción de los costos de transacción beneficiará tanto a pequeños comercios como a los consumidores. La iniciativa también busca ofrecer incentivos para la adopción de estos nuevos métodos; por ejemplo, se han visto promociones de firmas financieras que ofrecen sorteos de gasolina gratis a quienes paguen digitalmente.

Inclusión Financiera y Modernización de Servicios

Más allá de la mera reducción del efectivo, la ley tiene un fuerte componente de inclusión. Se promueve la creación de “cuentas fáciles”, productos bancarios que eliminan la necesidad del Registro Federal de Contribuyentes (RFC), facilitando así el acceso al sistema financiero a sectores tradicionalmente marginados, como pequeños comerciantes y trabajadores independientes. La presidenta Sheinbaum ha enfatizado que este proceso gradual de digitalización ayuda a la seguridad, eficiencia y formalización, al crear un historial de pagos en cuentas bancarias.

En el ámbito de los servicios públicos y la infraestructura, Banobras ya ha puesto en marcha licitaciones para modernizar los sistemas de cobro en diversas carreteras del país, con la meta de alcanzar hasta un 90% de recaudación a través de medios electrónicos. Esto incluye la ampliación de alternativas de pago mediante tarjetas bancarias y códigos QR, avanzando hacia un modelo de “cero efectivo” en casetas.

Debate y Perspectivas Futuras

A pesar de su aprobación mayoritaria, la Ley no estuvo exenta de críticas. Bancadas de oposición expresaron preocupaciones, argumentando que la obligatoriedad en ciertos sectores podría generar exclusión digital y aumentar los costos para los pequeños negocios, quienes tendrían que incurrir en gastos por internet, terminales y comisiones bancarias, lo que eventualmente podría trasladarse al consumidor final. Sin embargo, los promotores de la ley aseguran que se enfoca en dar más opciones y no en eliminar las existentes de forma absoluta.

Con la aprobación en el Senado, la iniciativa será enviada al Ejecutivo para su promulgación, marcando el inicio de una nueva era en las transacciones económicas de México. La implementación de este marco normativo se prevé que sea gradual, permitiendo una adaptación progresiva de la sociedad y los distintos sectores económicos a la nueva realidad de los pagos digitales.